Mit mehr Vermögen – mehr vermögen. Unabhängige und individuelle Vermögensverwaltung
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Bert-Ardo Spelter, Geschäftsführer der ICFB GmbH

Vermögensverwaltung lohnt sich für viele – und für einige besonders.

Über wie viel Kapital muss man verfügen, damit eine unabhängige Vermögensverwaltung sinnvoll und lohnenswert ist? Eine Antwort lautet: Weniger als früher. Denn die unabhängige, objektive ICFB Vermögensverwaltung ist mit professionellen digitalen Analyse-Instrumenten ausgestattet. Mit ihnen gestalten und strukturieren wir die Anlageprozesse für unsere Kunden effizient und transparent. Auf dieser Webseite haben wir einige Beispiele zu individuellen Kundensituationen zusammengetragen.

Im Sinne der notwendigen Diskretion und einer Schilderung, die zeigt, wie ICFB sich differenziert auf Kundenwünsche und -anforderungen einstellt, haben wir die Beschreibungen anonymisiert.

Mit freundlichen Empfehlungen

Bert-Ardo Spelter
Geschäftsführer der ICFB GmbH

Fallbeispiele

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ICFB Portfoliomodelle

Folgende 7 Portfoliomodelle bieten wir an, damit wir uns genau passend zu ganz persönlichen Risikoneigung oder Sicherheitswünschen unserer Kunden engagieren können:

1

Sicherheit

Dieses Konzept schließt Risikoanlagen wie Aktien aus und konzentriert sich rein auf den Kapitalerhalt. Minimale Schwankungen sorgen für ruhigen Schlaf, jedoch können die Renditen vergleichsweise sehr gering sein.

2

Risikoavers

Diese Strategie ist für vorsichtige Anleger geeignet, um bei relativ geringfügigen Risiken eine leichte Renditeverbesserung, unter Beimischung zu sicheren Anlagen von bis zu 10% Aktien, zu erreichen.

3

Konservativ

Ein Substanzanteil von bis zu 20% Aktien ist für konservative Investoren geeignet. Bei dieser moderaten Risikobereitschaft ergeben sich Chancen auf eine höhere Rendite.

4

Defensiv

Die defensive Strategie setzt eine leicht erhöhte Risikobereitschaft voraus, da der Aktienanteil bis auf 30% steigen kann. Hierdurch verbessert sich die Chance auf eine beachtliche Renditesteigerung bei erhöhten Risiken.

5

Ausgewogen

Weil ein Aktienanteil bis 50% möglich wird, ist die Risikobereitschaft gewinnorientiert, wobei auch die Verlustrisiken steigen.

6

Dynamisch

Bei einem Aktienanteil bis zu 70% haben Investoren eine gewinnorientierte Ausrichtung, die allerdings mit höheren Verlustrisiken einhergeht.

7

Chance

Hierbei setzen Investoren bis zu 100% auf Aktien, um mögliche Kurssteigerungs- und Dividendenchancen des Aktienmarkts maximal zu nutzen.

ESG

ESG

Alle 7 o.g. Portfoliomodelle werden auch als ESG-Portfolios angeboten. Hierbei konzentrieren wir uns auf nachhaltige Kapitalanlagen, die von Ratingagenturen als geeignet eingestuft werden.

Risikohinweise: Beim Anlagezeitraum sollte eine längere Kapitalbindung einkalkuliert werden, damit potentielle Kursverluste wieder aufgeholt werden können. Denn Aktien, Anleihen und Wertpapiere generell können hohe Verlustrisiken aufweisen. Hierbei ist ein Totalverlust nicht ausgeschlossen. Investoren sollten sich daher vor einer Anlage möglichst umfassend beraten lassen.

Behindertentestament

Behindertentestament als Lösung

Behindertentestament als Lösung:

So sichern Eltern behinderter Kinder deren Lebensstandards

Selbst wenn Eltern bis ins hohe Alter ihre behinderten, nicht geschäftsfähigen Kinder liebevoll im eigenen Familienkreis betreuen möchten, stellen sich diese Fragen: Wie kann eine rechtzeitige Vorsorge für das sorge- bzw. pflegebedürftige Kind aussehen? Wie kann eine gute Versorgung von behinderten, nicht geschäftsfähigen Kindern nach dem Tod der Eltern sichergestellt werden?

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Vorteile ICFB

Unabhängige, verantwortungsvolle Kapitalverwaltung
Transparente, wirksame und kostengünstige Investmentinstrumente
Umsichtige Einbeziehung steuerlicher Aspekte
Faire Transaktionskosten und Vermögensverwaltungsgebühren, keine Ausgabeaufschläge für Fonds
Professionelles, erfahrenes Team und nachweisbare langjährige Erfolge
Differenzierte, kundengerechte Portfoliomodelle
Effektive Umsetzung der vereinbarten Investmentstrategien
Entlastende Übernahme der Verantwortung für die Anlageentscheidungen
Aktive Absenkung der Risikoanlagen bis auf null Prozent bei negativen Trends
Umfassende fundamentale und technische Kapitalmarkt- und Wertpapier-Analysen
Verantwortungsvolle Aufklärung über Risiken und Chancen
Kundenfreundliche Vertragsgestaltung und regelmäßige Berichte
Platz 1 für ICFB GmbH beim DAB BNP Paribas Depot Contest
Beim DAB BNP Paribas Depot Contest in Zusammenarbeit mit n‑tv und dem Handelsblatt hat ICFB insgesamt sechsmal Platz 1 erreicht.
ICFB GmbH ist Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV)
Als Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV) arbeitet ICFB nach hohen Qualitätsstandards und ethischen Grundsätzen.

Vermögensverwaltung und ihre Vorteile für Anleger

Vermögensverwaltung (engl. Asset-Management) - bankaufsichtsrechtlich korrekt Finanzportfolioverwaltung - ist eine Verwaltung von in Finanzinstrumenten (Fonds, Aktien, Anleihen etc.) angelegtem Geld.

Ein Vermögensverwalter optimiert und pflegt die Anlagen im Sinne des Kunden. Dabei werden die individuellen Wünsche, Risikoprofil, Wertvorstellungen sowie die Lebensplanung des Kunden berücksichtigt. Ein Vermögensverwalter analysiert die aktuelle Finanzlage und kann jede Handlung optimal an die individuellen Bedürfnisse des Kunden anpassen.

Auf dem Kundenprofil aufbauend wird ein Wertpapier-Portfolio mit passender und risikoadjustierter Anlageallokation (Aufteilung der Anlagen in verschiedene Anlageklassen wie z.B. Fonds, Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Rohstoffe) zusammengestellt. Dabei sollen auch weitere Allokationskriterien berücksichtigt werden (z.B. Allokation nach Regionen, Unternehmensgrößen, Branchen, Nachhaltigkeitskriterien, Währungen).

Die Kunden-Portfolios werden in Rahmen der Vermögensverwaltung in kundeneigenen Depots bei Depotbanken verwaltet. Die Wertpapiere in den Kunden-Depots bleiben hiermit im Eigentum des Kunden. Darüber hinaus sind die Depotwerte des Kunden als Sondervermögen zu 100% geschützt; sollte die Depotbank insolvent gehen, können Kunden die Wertpapiere von ihrer Depotbank auf ein anderes Institut übertragen lassen. Eine Geldverfügung vom Kunden-Depotkonto kann immer nur zu Gunsten des Kunden erfolgen. Dies garantiert ein vertraglich festgelegtes persönliches Kunden-Referenzkonto.

Die Vermögensverwaltung bieten private Banken und bankenunabhängige Vermögensverwalter an. Bei Banken und finanzproduktabhängigen Vermögensverwaltern besteht jedoch die Gefahr von Interessenkonflikten, da diese durch den Vertrieb von eigenen Finanzprodukten sowohl an der Vermögensverwaltung (in Form von Vermögensverwaltungsgebühren) als auch an diesen Finanzprodukten (in Form von Provisionen) verdienen.

Unabhängige Vermögenverwalter werden geschäftsbezogen aufsichtsrechtlich vergleichbar kontrolliert wie Banken. Sie müssen eine BaFin-Lizenz (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) besitzen und werden regelmäßig geprüft. So werden beispielsweise ein hohes Maß an Erfahrung und umfassende Kenntnisse für die Zulassung vorausgesetzt. Ein Vermögensverwalter unterliegt nicht nur gesetzlichen Bestimmungen, sondern auch strengen Anzeige-, Melde- und Prüfauflagen. Regelmäßig stellt ein Wirtschaftsprüfer die Einhaltung der Gesetze durch eine Jahresabschlussprüfung und eine so genannte WpHG-Prüfung nach den Vorschriften des Wertpapierhandelsgesetzes sicher. Die quartalsweise Berichterstattung wird zudem durch die Deutsche Bundesbank und BaFin überwacht. Weiteres Seriosität-Kriterium ist die Mitgliedschaft im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV), dessen Mitglieder einem Ehrenkodex verpflichten sind.

Einige Kundenvorteile der individuellen Vermögensverwaltung:

  • Professionelles Management und Expertise hinsichtlich zu treffender Anlageentscheidungen unter Berücksichtigung der individuellen Kundenbedürfnisse.
  • Professionelle Recherchen und zeitgemäße Analyseverfahren.
  • Ausführung der Investmentstrategie und ständige Überwachung der Investments. Wenn nötig wird das Portfolio zwecks Wiederherstellung einer zu erzielenden Vermögensallokation neugewichtet (Rebalancing) oder komplett umgeschichtet.
  • Transparenz über die eigene Vermögenssituation durch umfassende Berichterstattung.
  • Ein Vermögensverwalter realisiert und koordiniert oft auch weitere vermögensrelevante Dienstleistungen (wie etwa Steuer-, Vorsorge- oder Erbschaftsberatungen).
  • Zeitersparnis. Selbst für den kompetenten Anleger entsteht ein Mehraufwand aufgrund von Recherchen und der Ausführung der nötigen Transaktionen. Der Portfoliobetreuungsaufwand wird durch einen Vermögensverwalter, der alle relevanten Arbeiten übernimmt, minimiert.

Finanzportfolioverwaltung durch ICFB

ICFB ist ein unabhängiger, BaFin-lizensierter Vermögensverwalter. Das ICFB-Team verfügt über eine langjährige Erfahrung im „Umgang“ mit Vermögensanlagen. Wir erfüllen alle gesetzlichen Kriterien und Vorschriften und arbeiten als Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV) nach hohen Qualitätsstandards und ethischen Grundsätzen.

Wir bieten differenzierte Kapitalanlagelösungen für kleine und große Vermögen. Mit uns haben Sie einen hochprofessionellen, erfahrenen Finanzportfolioverwalter an Ihrer Seite. Auch weitere vermögensrelevante Dienstleistungen bieten wir an, z.B. Vorsorgeplanung, Testamentsvollstreckung und Nachlassverwaltung. Durch unsere regelmäßige Berichterstattung haben Sie jederzeit eine umfassende Transparenz zur Entwicklung Ihres Vermögens.

Wir analysieren tausende Finanzinstrumente weltweit. Hierzu nutzen wir unser eigenes Know-how und die daraus entwickelten Verfahren. Als Resultat dieser Analyse erhalten wir eine Übersicht mit unseren favorisierten Finanzinstrumenten. Es wird streng überwacht, dass die geplante Aufteilung (Allokation) des Kundenvermögens nach Regionen, Unternehmensgrößen, Branchen, Nachhaltigkeitskriterien und ggf. Währungen erreicht wird. Anschließend wird eine Gewichtung der Finanzinstrumente vorgenommen.

Unser Fokus liegt auf einem langfristigen Vermögensaufbau für unsere Kunden. Dabei berücksichtigen wir, dass es immer wieder schwache Konjunkturperioden bzw. Korrekturphasen am Markt geben wird. Daher ist es für uns sehr wichtig solche Perioden möglichst frühzeitig zu erkennen und entsprechend zu handeln. Grundsätzlich, schon bevor wir in die von uns ausgewählten Finanzinstrumente investieren, legen wir die Kriterien fest, wann bzw. unter welchen Voraussetzungen wir diese Instrumente wiederverkaufen werden. Dieser Ansatz mag der Markteffizienzhypothese widersprechen, aber unsere Erfahrungen zeigen, dass es in langen und vor allem starken Abschwungphasen, auch wenn diese relativ selten (durchschnittlich einmal in zehn Jahren) auftreten, durchaus möglich ist, durch eine Begrenzung von Verlusten zu profitieren. Dies setzt jedoch voraus, dass man sich diszipliniert an die festgelegten Regeln hält. Auf diesem Wege können Kundenvermögen vor starken Marktkorrekturen, durch einen temporären Aufbau von Liquidität und späteren Wiedereinstieg zu niedrigeren Kursen, profitieren.

Wir legen Kundengelder grundsätzlich in zwei Kern-Anlageklassen, Anleihen und Aktien, an. Dies erfolgt durch Investitionen in die folgenden Finanzinstrumente:

  • Anleihen-ETFs (exchange-traded fund)
  • Anleihen-Einzeltitel
  • Aktien-ETFs
  • Aktien-Einzeltitel

Darüber hinaus können in einigen Marktphasen auch folgende Finanzinstrumente eingesetzt werden:

  • Rohstoffe und Edelmetalle in Form von ETCs (exchange-traded commodities)
  • Tagesgeld
  • konventionelle Aktien-Fonds
  • Hedgefonds
  • Private Equity
  • Private Debt
  • Derivate

Je komplexer die Vermögenssituation des Kunden, desto individueller müssen die Anlagelösungen sein. Wir analysieren gemeinsam mit den Kunden ihre finanzielle Situation und entwickeln ganz persönliche Anlagestrategien. Unsere Anlagephilosophie zeichnet sich daher durch eine offene und transparente Anlagearchitektur aus. Folgende 7 Portfoliomodelle bieten wir unseren Kunden an, damit wir uns genau passend zu ihren ganz persönlichen Risikoneigungen oder Sicherheitswünschen engagieren können:

  1. Sicherheit
  2. Risikoavers
  3. Konservativ
  4. Defensiv
  5. Ausgewogen
  6. Dynamisch
  7. Chance

Durch eine individuelle Vereinbarung ist es immer möglich Kundenwünsche noch spezifischer umzusetzen.

Alle 7 oben genannten Portfoliomodelle werden von uns auch als ESG-Portfolios angeboten. Mit dieser Portfoliokonstruktion investieren Anleger in Finanzinstrumente, die ESG-Kriterien berücksichtigen. ESG (engl. Environmental, Social and Corporate Governance) steht für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Hierbei konzentrieren wir uns auf nachhaltige Kapitalanlagen, die von Ratingagenturen als geeignet eingestuft werden.

Sprechen Sie uns an. Wir beantworten gerne alle Ihre Fragen offen und ehrlich, da gegenseitiges Vertrauen uns sehr wichtig ist.

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