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Vermögensverwaltung lohnt sich für viele – und für einige besonders
Über wie viel Kapital muss man verfügen, damit eine unabhängige private Vermögensverwaltung sinnvoll und lohnenswert ist? Eine Antwort lautet: Weniger als früher. Denn die unabhängige, objektive ICFB Vermögensverwaltung Köln ist mit professionellen digitalen Analyse-Instrumenten ausgestattet. Mit ihnen gestalten und strukturieren wir die Geldanlage und Anlageprozesse für unsere Kunden effizient und transparent. Auf dieser Webseite haben wir einige Beispiele zu individuellen Kundensituationen zusammengetragen.
Im Sinne der notwendigen Diskretion und einer Schilderung, die zeigt, wie ICFB sich differenziert auf Kundenwünsche und -anforderungen einstellt, haben wir die Beschreibungen anonymisiert.
Mit freundlichen Empfehlungen
Bert-Ardo Spelter
Geschäftsführer der ICFB GmbH
Fallbeispiele
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WeiterlesenICFB Portfoliomodelle
Folgende 7 Portfoliomodelle bieten wir an, damit wir uns genau passend zu ganz persönlichen Risikoneigung oder Sicherheitswünschen unserer Kunden engagieren können:
Sicherheit
Dieses Konzept schließt Risikoanlagen wie Aktien aus und konzentriert sich rein auf den Kapitalerhalt. Eine sichere Geldanlage sorgt für ruhigen Schlaf, jedoch können die Renditen vergleichsweise sehr gering sein.
Risikoavers
Diese Strategie ist für vorsichtige Anleger geeignet, um bei relativ geringfügigen Risiken eine leichte Renditeverbesserung, unter Beimischung zu sicheren Geldanlagen von bis zu 10% Aktien, zu erreichen.
Konservativ
Ein Substanzanteil von bis zu 20% Aktien ist für konservative Investoren geeignet. Bei dieser moderaten Risikobereitschaft ergeben sich Chancen auf eine höhere Rendite.
Defensiv
Die defensive Strategie setzt eine leicht erhöhte Risikobereitschaft voraus, da der Aktienanteil bis auf 30% steigen kann. Hierdurch verbessert sich die Chance auf eine beachtliche Renditesteigerung bei erhöhten Risiken.
Ausgewogen
Weil ein Aktienanteil bis 50% möglich wird, ist die Risikobereitschaft gewinnorientiert, wobei auch die Verlustrisiken steigen.
Dynamisch
Bei einem Aktienanteil bis zu 70% haben Investoren eine gewinnorientierte Ausrichtung, die allerdings mit höheren Verlustrisiken einhergeht.
Chance
Hierbei setzen Investoren bis zu 100% auf Aktien, um mögliche Kurssteigerungs- und Dividendenchancen des Aktienmarkts maximal zu nutzen.
ESG
Alle 7 o.g. Portfoliomodelle werden auch als ESG-Portfolios angeboten. Hierbei konzentrieren wir uns auf nachhaltige Geldanlagen, die von Ratingagenturen als geeignet eingestuft werden.
Risikohinweise: Beim Anlagezeitraum sollte eine längere Kapitalbindung einkalkuliert werden, damit potentielle Kursverluste wieder aufgeholt werden können. Denn Aktien, Anleihen und Wertpapiere generell können hohe Verlustrisiken aufweisen. Hierbei ist ein Totalverlust nicht ausgeschlossen. Investoren sollten sich daher vor einer Anlage möglichst umfassend beraten lassen.
Behindertentestament
Behindertentestament als Lösung:
So sichern Eltern behinderter Kinder deren Lebensstandards
Selbst wenn Eltern bis ins hohe Alter ihre behinderten, nicht geschäftsfähigen Kinder liebevoll im eigenen Familienkreis betreuen möchten, stellen sich diese Fragen: Wie kann eine rechtzeitige Vorsorge für das sorge- bzw. pflegebedürftige Kind aussehen? Wie kann eine gute Versorgung von behinderten, nicht geschäftsfähigen Kindern nach dem Tod der Eltern sichergestellt werden?
WeiterlesenVorteile ICFB
Vermögensverwaltung und ihre Vorteile für Anleger
Vermögensverwaltung (engl. Asset-Management) - bankaufsichtsrechtlich korrekt Finanzportfolioverwaltung - ist eine Verwaltung von in Finanzinstrumenten (Fonds, Aktien, Anleihen etc.) angelegtem Geld.
Ein Vermögensverwalter optimiert und pflegt die Geldanlage im Sinne des Kunden. Dabei werden die individuellen Wünsche, Risikoprofil, Wertvorstellungen sowie die Lebensplanung des Kunden berücksichtigt. Ein Vermögensverwalter analysiert die aktuelle Finanzlage und kann jede Handlung optimal an die individuellen Bedürfnisse des Kunden anpassen.
Auf dem Kundenprofil aufbauend wird ein Wertpapier-Portfolio mit passender und risikoadjustierter Anlageallokation (Aufteilung der Geldanlage in verschiedene Anlageklassen wie z.B. Fonds, ETFs, Aktien, Anleihen, Edelmetalle, Rohstoffe) zusammengestellt. Dabei sollen auch weitere Allokationskriterien berücksichtigt werden (z.B. Allokation nach Regionen, Unternehmensgrößen, Branchen, Nachhaltigkeitskriterien, Währungen).
Die Kunden-Portfolios werden im Rahmen der Vermögensverwaltung in kundeneigenen Depots bei Depotbanken verwaltet. Die Wertpapiere in den Kunden-Depots bleiben hiermit im Eigentum des Kunden. Darüber hinaus sind die Depotwerte des Kunden als Sondervermögen zu 100% geschützt; sollte die Depotbank insolvent gehen, können Kunden die Wertpapiere von ihrer Depotbank auf ein anderes Institut übertragen lassen. Eine Geldverfügung vom Kunden-Depotkonto kann immer nur zu Gunsten des Kunden erfolgen. Dies garantiert ein vertraglich festgelegtes persönliches Kunden-Referenzkonto.
Deutsche Vermögensverwaltung existiert in verschiedenen Formen, wie z.B. klassische private Vermögensverwaltung und digitale Vermögensverwaltung (Robo-Advisor bzw. automatisierte Vermögensverwaltung).
Die Vermögensverwaltung bieten private Banken und bankenunabhängige Vermögensverwalter an. Bei Banken und finanzproduktabhängigen Vermögensverwaltern besteht jedoch die Gefahr von Interessenkonflikten, da diese durch den Vertrieb von eigenen Finanzprodukten sowohl an der Vermögensverwaltung (in Form von Vermögensverwaltungsgebühren) als auch an diesen Finanzprodukten (in Form von Provisionen) verdienen.
Unabhängige Vermögenverwalter werden geschäftsbezogen aufsichtsrechtlich vergleichbar kontrolliert wie Banken. Sie müssen eine BaFin-Lizenz (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) für Vermögensverwaltung besitzen und werden regelmäßig geprüft. So werden beispielsweise ein hohes Maß an Erfahrung und umfassende Kenntnisse für die Zulassung vorausgesetzt. Ein Vermögensverwalter unterliegt nicht nur gesetzlichen Bestimmungen, sondern auch strengen Anzeige-, Melde- und Prüfauflagen. Regelmäßig stellt ein Wirtschaftsprüfer die Einhaltung der Gesetze durch eine Jahresabschlussprüfung und eine so genannte WpHG-Prüfung nach den Vorschriften des Wertpapierhandelsgesetzes sicher. Die vierteljährliche Berichterstattung wird zudem durch die Deutsche Bundesbank und BaFin überwacht. Weiteres Seriosität-Kriterium ist die Mitgliedschaft im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV), dessen Mitglieder einem Ehrenkodex verpflichten sind.
Einige Kundenvorteile der individuellen Vermögensverwaltung:
- Professionelles Management und Expertise hinsichtlich zu treffender Anlageentscheidungen unter Berücksichtigung der individuellen Kundenbedürfnisse bei der Geldanlage.
- Professionelle Recherchen und zeitgemäße Analyseverfahren.
- Ausführung der Investmentstrategie und ständige Überwachung der Investments. Wenn nötig wird das Portfolio zwecks Wiederherstellung einer zu erzielenden Vermögensallokation neugewichtet (Rebalancing) oder komplett umgeschichtet.
- Transparenz über die eigene Vermögenssituation durch umfassende Berichterstattung.
- Ein Vermögensverwalter realisiert und koordiniert neben der Geldanlage oft auch weitere vermögensrelevante Dienstleistungen (wie etwa Steuer-, Vorsorge- oder Erbschaftsberatungen).
- Zeitersparnis. Geld investieren kostet viel Zeit. Selbst für den kompetenten Anleger, wenn er selbst Geld anlegen plant, entsteht ein Mehraufwand aufgrund von Recherchen und der Ausführung der nötigen Transaktionen. Der Portfoliobetreuungsaufwand wird durch einen Vermögensverwalter, der alle relevanten Arbeiten übernimmt, minimiert.
Was ist bei der Auswahl einer Vermögensverwaltung wichtig?
Wer Geld anlegen möchte muss entweder selbst viel Zeit für den Prozess „Geld investieren“ verwenden oder sich einen guten, professionellen und zuverlässigen Vermögensverwalter aussuchen. Doch wie findet man einen solchen Vermögensverwalter?
Erst die Summe an guten Eigenschaften und Kompetenzen macht einen Top-Vermögensverwalter aus. Weitere Kriterien könnten sein:
- Nachprüfbare Kernkompetenz und langjährige Erfahrung in der Vermögensverwaltung.
- Nachgewiesene Erfolge in den Vermögensverwaltungen.
- Know-how in der Einschätzung bzw. Bewertung der Märkte, Branchen, Regionen sowie in der anschließenden Selektion/Auswahl der Finanzinstrumente.
- Breite Auswahl von Portfolio-Modellen bzw. Anlagestrategien mit Optionen zur individuellen Portfoliogestaltung.
- Fähigkeit Kundenwünsche nach bestimmten Anlagekriterien (z.B. ESG-konforme bzw. nachhaltige Geldanlage) in der Vermögensverwaltung umsetzen zu können.
- Banken- und Produktunabhängigkeit.
- Persönliche Ansprechpartner und persönliche Vermögensberatung.
- Transparente, faire Transaktionskosten und Vermögensverwaltungsgebühren.
- Ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Situation des Kunden unter Einbeziehung von schon vorhandenem Vermögen inkl. Humankapital.
- Aufklärung über Chancen und Risiken bei der Geldanlage.
- Einbeziehung steuerlicher Aspekte bei der Vermögensberatung und Vermögensverwaltung.
- Referenzen. Wie z.B. bei der ICFB Vermögensverwaltung Köln: Auszeichnungen in objektiven, renommierten Vergleichswettbewerben von n-tv, Handelsblatt, DAB-Bank und Capital.
Geldanlage Köln: Vermögensverwaltung durch ICFB
ICFB ist ein unabhängiger, BaFin-lizensierter Vermögensverwalter. Das ICFB-Team verfügt über eine langjährige Erfahrung im „Umgang“ mit Vermögensanlagen. Wir erfüllen alle gesetzlichen Kriterien und Vorschriften und arbeiten als Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV) nach hohen Qualitätsstandards und ethischen Grundsätzen.
Wir bieten differenzierte Kapitalanlagelösungen für kleine und große Vermögen. Mit uns haben Sie einen hochprofessionellen, erfahrenen Vermögensberater und Vermögensverwalter an Ihrer Seite. Auch weitere vermögensrelevante Dienstleistungen bieten wir an, z.B. Vorsorgeplanung, Testamentsvollstreckung und Nachlassverwaltung. Durch unsere regelmäßige Berichterstattung haben Sie jederzeit eine umfassende Transparenz zur Entwicklung Ihrer Geldanlage.
Wir analysieren tausende Finanzinstrumente weltweit. Hierzu nutzen wir unser eigenes Know-how und die daraus entwickelten Verfahren. Als Resultat dieser Analyse erhalten wir eine Übersicht mit unseren favorisierten Finanzinstrumenten. Es wird streng überwacht, dass die geplante Aufteilung (Allokation) des Kundenvermögens nach Regionen, Unternehmensgrößen, Branchen, Nachhaltigkeitskriterien und ggf. Währungen erreicht wird. Anschließend wird eine Gewichtung der Finanzinstrumente vorgenommen.
Unser Fokus bei der Vermögensverwaltung liegt auf einem langfristigen Vermögensaufbau für unsere Kunden, die Ihr Geld anlegen und von uns verwalten lassen. Dabei berücksichtigen wir, dass es immer wieder schwache Konjunkturperioden bzw. Korrekturphasen am Markt geben wird. Daher ist es für uns als Vermögensverwalter sehr wichtig solche Perioden möglichst frühzeitig zu erkennen und entsprechend zu handeln. Grundsätzlich, schon bevor wir in die von uns ausgewählten Finanzinstrumente investieren, legen wir die Kriterien fest, wann bzw. unter welchen Voraussetzungen wir diese Instrumente wiederverkaufen werden. Dieser Ansatz mag der Markteffizienzhypothese widersprechen, aber unsere Erfahrungen zeigen, dass es in langen und vor allem starken Abschwungphasen, auch wenn diese relativ selten (durchschnittlich einmal in zehn Jahren) auftreten, durchaus möglich ist, durch eine Begrenzung von Verlusten zu profitieren. Dies setzt jedoch voraus, dass man sich diszipliniert an die festgelegten Regeln hält. Auf diesem Wege können Kundenvermögen vor starken Marktkorrekturen, durch einen temporären Aufbau von Liquidität und späteren Wiedereinstieg zu niedrigeren Kursen, profitieren.
Im Rahmen unserer Vermögensverwaltung legen wir Kundengelder grundsätzlich in zwei Kern-Anlageklassen, Anleihen mit überwiegend Investment Grade Rating (als sichere Geldanlage) und Aktien, an. Dies erfolgt durch Investitionen in die folgenden Finanzinstrumente:
- Anleihen-ETFs (exchange-traded fund)
- Anleihen-Einzeltitel
- Aktien-ETFs
- Aktien-Einzeltitel
Darüber hinaus können in einigen Marktphasen auch folgende Finanzinstrumente eingesetzt werden:
- Rohstoffe und Edelmetalle in Form von ETCs (exchange-traded commodities)
- Tagesgeld
- konventionelle Aktien- und Anleihen-Fonds
- Hedgefonds
- Private Equity
- Private Debt
- Derivate
Je komplexer die Vermögenssituation des Kunden, desto individueller müssen die Anlagelösungen und gesamte Vermögensverwaltung sein. Als Vermögensberater und Vermögensverwalter analysieren wir gemeinsam mit den Kunden ihre finanzielle Situation und entwickeln ganz persönliche Anlagestrategien für ihre Geldanlage. Unsere Anlagephilosophie zeichnet sich daher durch eine offene und transparente Anlagearchitektur aus. Folgende 7 Portfoliomodelle bieten wir unseren Kunden im Rahmen unserer Vermögensverwaltung an, damit wir uns genau passend zu ihren ganz persönlichen Risikoneigungen oder Sicherheitswünschen engagieren können:
| Anleihen-Anteil, % | Aktien-Anteil, % | |
|---|---|---|
| 1. Sicherheit | 100 | 0 |
| 2. Risikoavers | 90 | 10 |
| 3. Konservativ | 80 | 20 |
| 4. Defensiv | 70 | 30 |
| 5. Ausgewogen | 50 | 50 |
| 6. Dynamisch | 30 | 70 |
| 7. Chance | 0 | 100 |
Durch individuelle Vereinbarungen ist es bei uns immer möglich Kundenwünsche in unserer Vermögensverwaltung noch spezifischer umzusetzen.
Vermögensberatung durch ICFB
In allen Finanzfragen bieten wir unseren Kunden professionelle und steueroptimierende Vermögensberatung auf Honorarbasis an. Die Vermögensberatung erfolgt immer unabhängig, objektiv und damit ausschließlich zum Kundenvorteil. Dadurch liegt es uns fern, unseren Kunden Investmentprodukte wegen hoher Vertriebsmargen anzubieten. Denn Provisionen werden an unsere Kunden weitergegeben und damit entstehen keine Interessenkonflikte.
Nachhaltige Geldanlage
Immer mehr Anleger suchen nachhaltige Lösungen bei der Geldanlage. Für uns ist nachhaltige Geldanlage auch ein wichtiger Teil unserer Vermögensverwaltung. Deswegen werden alle unsere 7 o.g. Portfoliomodelle von der ICFB Vermögensverwaltung Köln auch als ESG-Portfolios angeboten. Mit dieser Portfoliokonstruktion investieren Anleger in Finanzinstrumente wie z.B. ETFs, die ESG-Kriterien berücksichtigen. Hierbei konzentrieren wir uns auf nachhaltige Geldanlagen, die von Ratingagenturen als geeignet eingestuft werden.
ESG (Environmental, Social and Corporate Governance) steht für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. ESG-Kriterien geben Investoren Aufschluss darüber, inwieweit sich ein Unternehmen nachhaltig verhält. Hier sind einige Beispiele:
- Ökologische Verantwortung (Environment): Klimawandelstrategie, Umweltmanagement, Emissionsminimierung, Umweltauswirkungen des Produktportfolios etc.
- Soziale Verantwortung (Social): Achtung der Menschenrechte, Verbot von Kinder- und Zwangsarbeit, Gesundheit und Sicherheit, Arbeitsplatzgestaltung etc.
- Nachhaltigkeit und Transparenz der Unternehmensführung (Corporate Governance): Maßnahmen zur Korruptionsbekämpfung, Steuerehrlichkeit, Compliance etc.
Für wen wir Vermögen verwalten
- Privatkunden
- Unternehmen
- Stiftungen
- Institutionelle Kunden
Sprechen Sie uns an. Wir erklären Ihnen, wie wir für Sie bestmöglich Ihr Geld anlegen können und beantworten alle Ihre Fragen zu unserer Vermögensverwaltung offen und ehrlich, da uns gegenseitiges Vertrauen sehr wichtig ist.
Private Kunden beraten wir gerne auch zu folgenden Themen: Testamentsvollstreckung, Nachlassverwaltung, Behindertentestament, Vermögensübertragung.